一文读懂:中国四大基础保险
毕竟人要是没了,那一堆财产也享受不了啊……
而对人身最重要的险种,有以下四个:重疾险、医疗险、意外险、寿险。
今天就具体聊聊这四类保险,让大家对此有个清晰的认知~
【重疾险】
只要患了合同里约定的重大疾病,保险公司就会一次性把钱给你。
很多人不理解重疾险,觉得社保和医疗险就可以报销大部分医疗费,要重疾险有何用?
一场大病下来,加上康复期大多需要两三年,在这期间,没有收入来源不说,生活费、护理费、康复费就是一笔不小的费用。
而重疾险确诊即赔,会在得病之初给患者一笔钱,既缓解了患者的资金压力,也有助于患者康复。
可重疾险的产品设计实在是过于复杂,建议大家在购买时主要抓住两点:保额和保障时间。
一般来说,重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万。
重疾险的保障期限有短期(保一年)和长期(保至60/70/终身)的区别,大家可以根据自己的实际预算做选择,保障时间自然是越长越好。
满足了以上两点,再去考虑所保的疾病数量、含不含轻症、单次或多次赔付这些影响较小的因素。
医疗险围绕的是就医贵、就医繁两个难题,所以采用的都是报销制。
而根据报销的内容不同,可将医疗险分为“五兄弟”:
1、门诊报销金
如果有需求的话,可以联系我们的小助理~
2、百万医疗险
这是在各大平台卖的最好的产品,也是医疗险里对普通人最有意义的。
而且它还突破了医保用药的限制,一些价格昂贵的进口药它也能报销。
但多数百万医疗险产品都有个缺点:不保证续保。
这意味着,如果今年得了病,来年不再是健康体了,保险公司就有权利拒保。
所以在购买时,应该优先考虑能续保的产品。
也就是说,自己需要掏1万块,剩下的部分保险公司才会给你报销。
在报销医疗费用时,建议先用医保报销,剩余的在扣除1万免赔额后,百万医疗险基本可以做到100%报销。
3、普通住院医疗险
又称“小额医疗险”,产品特征有三低:低保费、低免赔、低保额。
对于有宝宝的家庭,这款产品会比较实用。
4、中端医疗险
一年几千-上万,就可以去一些口碑不错的私立医院。
5、高端医疗险
不过,这东西唯一的缺点就是贵,一年几万的保费不是咱们普通人该考虑的。
【意外险】
这就需要有个特定的范畴。
所谓意外,一定要满足:外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件。
外来的:猝死之类不赔。(猝死是疾病,是由于自身身体机能变化造成,属于内因。)
突发的:中暑之类的不赔。(中暑在一定程度上认为是可避免的,不是突发的。)
非本意的:自杀、自残不赔。
我们常见的交通事故、溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤等,都满足意外的定义,意外险都会赔。
一年期意外险是交一年保一年,长期意外险保障期限会更久一些,但是比一年期的意外险价格贵出不少。
不用担心以后保不上的问题,意外险的健康告知大多特别宽松,只要自身不是重度伤残/高危职业,都能买到。
买完后,生效时间也快,最快第二天,最慢一周。
意外险的保险责任包含两方面:意外伤残\身故、意外医疗。
意外伤残\身故是给付型:保险公司会按照伤残等级直接赔付相应的补偿款,如果属于全残,则会付清全部保额。
意外医疗是报销型:在医院花了多少报销多少。
【寿险】
你想,一个家庭经济支柱,上有老下有下,要是人不在了,不仅不能给家庭带来收入,还把债务都留给了家人。
寿险就是为了解决这个问题而生的,哪怕有一天人没了,也能把未来该赚的钱留下来,作为遗产为家庭继续做贡献。
寿险可分为三类:一年期寿险、定期寿险、终身寿险。
一年期寿险价格相对便宜,但因为每次买时都需要健康告知,万一哪年身体状况出现了变化,第二年的续保是个问题。
定期寿险,就是在保障期限内身故,就会获得一笔赔付,这里的身故包括疾病、意外、自然身故,甚至投保两年后自杀也能获得赔付。
终身寿险保一辈子,人固有一死,也就是说这笔钱迟早会拿回来,同样的,价格比一年期和定期的高出不少。
建议买20年或者60岁的。
一般来说,定期寿险保额=家中贷款(房贷、车贷)+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱。
定期寿险的健康告知一般会很宽松,像常见的乙肝、结节等都可以投保,而且多数产品无需体检,购买非常方便。
2、留意免责条款。
免责条款里的内容是保险公司不赔的部分,例如吸毒、战争死亡是不赔的,看自己能否接受条款里的内容。
好了,关于四大险种的主要内容已经说完了。
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